Gửi vàng tiết kiệm là gì? Điều kiện, quy trình gửi vàng tiết kiệm

Gửi vàng tiết kiệm là gì?

Gửi vàng tiết kiệm là hình thức bạn sử dụng số tiền nhàn rỗi để mua vàng đạt tiêu chuẩn do nhà nước sản xuất với mức giá tại thời điểm hiện tại. Số tiền này sẽ được quy đổi thành số lượng vàng tương ứng và gửi tại ngân hàng.

Khi kết thúc kỳ hạn gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được số tiền ngang giá với số vàng đã gửi theo giá vàng tại thời điểm thanh toán. Lợi nhuận (hoặc lỗ) của bạn chính là chênh lệch giữa giá vàng lúc gửi và lúc rút.

Gửi vàng tiết kiệm là hình thức đầu tư khác

Đặc điểm của gửi vàng tiết kiệm

Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của hình thức gửi vàng tiết kiệm như sau:

• Lãi suất được tính dựa trên chênh lệch giá vàng giữa thời điểm thanh toán và thời điểm gửi ban đầu.
• Bạn sẽ nhận cả gốc và lãi bằng tiền mặt khi kỳ hạn kết thúc.
• Loại vàng được chấp nhận thường là vàng SJC 9999 hoặc vàng đạt chuẩn tương đương.
• Số tiền gửi tối thiểu thường tương đương 2 chỉ vàng.
• Kỳ hạn gửi linh hoạt từ 1 đến 36 tháng, tùy vào chính sách của từng ngân hàng.
• Giao dịch được thực hiện thông qua các chứng từ như giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy rút tiền hoặc giấy đề nghị chuyển khoản.

Người gửi sẽ nhận được cả gốc và lãi bằng tiền mặt

Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng không?

Ưu điểm

Gửi tiết kiệm bằng vàng có nhiều ưu điểm:

• Bảo toàn giá trị: Vàng là tài sản có tính ổn định theo thời gian, ít bị mất giá so với tiền mặt, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát cao.
• Hạn chế rủi ro lạm phát: Khi lạm phát tăng, giá vàng thường tăng theo, giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi bị "ăn mòn".
• Nhận ưu đãi từ ngân hàng: Khi gửi vàng tại ngân hàng, bạn có thể được hỗ trợ vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho các nhu cầu du học, du lịch.
• Chuyển nhượng linh hoạt: Một số ngân hàng cho phép chuyển đổi quyền sở hữu sổ tiết kiệm vàng sang người khác mà vẫn giữ nguyên lãi suất.
• An toàn bảo mật: Bạn sẽ nhận chứng chỉ tiết kiệm, không lo mất cắp hay hao hụt. Ngân hàng chịu trách nhiệm pháp lý về số vàng bạn gửi.

Nhược điểm

Tuy hình thức gửi vàng tiết kiệm có nhiều ưu điểm nhưng vẫn có một số nhược điểm mà các nhà đầu tư phải xem xét qua, cụ thể:

• Lãi suất thấp hơn: Mức lợi nhuận từ gửi vàng tiết kiệm thường thấp hơn so với gửi tiền mặt hoặc đầu tư vào các kênh khác như chứng chỉ quỹ, cổ phiếu.
• Biến động giá vàng: Giá vàng có thể tăng giảm khó lường. Nếu giá vàng giảm vào thời điểm đến hạn, bạn có thể không thu được lợi nhuận, thậm chí bị lỗ.
• Thanh khoản hạn chế: Nếu rút trước hạn, bạn thường chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn (rất thấp) hoặc mất một phần lãi.
• Yêu cầu vốn ban đầu cao: Số tiền tối thiểu để gửi thường từ 20-25 triệu đồng, không phù hợp với người có vốn ít.

Cách xác định lãi suất khi gửi tiết kiệm vàng

Trước khi gửi vàng tiết kiệm, bạn nên kiểm tra lãi suất và kỳ hạn được quy định tại mỗi ngân hàng. Tikop chia sẻ công thức tính lãi suất như sau:

Tiền lãi = Số vốn gốc × (Lãi suất ÷ 360) × Số ngày kỳ hạn

Trong đó:

• Số vốn gốc được xác định dựa trên số lượng vàng và quy đổi sang tiền mặt tương ứng.
• Lãi suất được công khai tại ngân hàng (thường từ 0,3% - 0,8%/năm).
• Số ngày kỳ hạn là số ngày thực tế theo kỳ hạn bạn chọn.

Ví dụ minh họa:

Giả sử bạn gửi 1 cây vàng (10 chỉ) với giá trị tương đương 57 triệu đồng. Lãi suất tại ngân hàng là 0,5%/năm với kỳ hạn 2 tháng (60 ngày).

Tiền lãi bạn nhận được sau 2 tháng là:

57.000.000 × (0,5% ÷ 360) × 60 = 47.500 đồng

Như vậy, sau 2 tháng, bạn nhận về 57.047.500 đồng (nếu giá vàng không thay đổi).

Điều kiện gửi vàng tại ngân hàng

Khi mọi người muốn gửi vàng tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ quy định một số điều kiệm cần đáp ứng. Để tiến hành gửi tiền các bạn cần đáp ứng được đầy đủ điều kiện và một số giấy tờ sau đây:

• Giấy gửi tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng cung cấp cho bạn.
• CMND/CCCD bản gốc hoặc bản sao có dấu đỏ.
• Một số loại giấy tờ cần thiết khác theo hình thức bạn gửi tiền sẽ được ngân hàng thông báo.
• Đối với khách hàng là người nước ngoài phải có số thường trú hoặc tạm trú hoặc hộ khẩu còn hiệu lực.

Điều kiện để gửi vàng tiết kiệm tại ngân hàng

Quy trình gửi và rút tiết kiệm bằng vàng

Để có thể tiến hành gửi tiết kiệm nhanh chóng. Mọi người hay làm theo những hướng dẫn sau đây: 

Quy trình gửi vàng

Để gửi vàng tiết kiệm, bạn thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Mang CMND/CCCD hoặc hộ chiếu đến ngân hàng.
• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào giấy mẫu theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
• Bước 3: Đăng ký chữ ký mẫu và nộp vàng.
• Bước 4: Nhân viên sẽ in sổ tiết kiệm có đầy đủ thông tin về số vàng gửi, kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản liên quan.

Lưu ý: Bạn chỉ được gửi vàng một lần duy nhất cho mỗi sổ tiết kiệm. Không thể nộp thêm vàng vào sổ đã mở.

Quy trình gửi vàng tại ngân hàng

Quy trình rút tiền

Khi đến hạn hoặc cần rút tiền, bạn thực hiện như sau:

• Bước 1: Mang sổ tiết kiệm và CMND/CCCD đến ngân hàng.
• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào giấy rút tiền theo mẫu.
• Bước 3: Ký tên (chữ ký phải trùng khớp với chữ ký mẫu đã đăng ký).
• Bước 4: Nhận tiền tại quầy giao dịch.

Lưu ý quan trọng:

• Bạn phải trực tiếp đến ngân hàng để rút tiền, không thể ủy quyền cho người khác (trừ trường hợp đặc biệt có giấy ủy quyền công chứng).
• Mỗi sổ tiết kiệm chỉ được rút một lần duy nhất, nghĩa là bạn phải rút toàn bộ số tiền.
• Rút đúng hạn: Bạn được hưởng toàn bộ lãi suất theo thỏa thuận.
• Rút trước hạn: Ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều).
• Rút sau hạn: Số dư sẽ được chuyển sang kỳ hạn mới với lãi suất mới hoặc tính lãi suất không kỳ hạn cho phần thời gian quá hạn.

Rút tiền tiết kiệm tại ngân hàng

Các ngân hàng nhận gửi vàng tiết kiệm

Gửi tiết kiệm vàng tại Vietinbank

Ngân hàng Viettin cung cấp dịch vụ ký quỹ, giữ hộ vàng hoặc tài sản quý khác, được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Ưu điểm giữ hộ vàng tại Vietinbank:

• Chính sách bảo mật thông tin khách hàng gửi vàng an toàn. 
• Vấn đề an ninh, kho giữ tài sản an toàn.
• Chính sách gửi thêm hoặc lấy bớt tài sản ký gửi khá linh hoạt.
• Người gửi có thể thăm tài sản định kỳ, trong thời gian giao dịch.
• Được phép ủy quyền cho người khác giao dịch.
• Mức phí gửi tại ngân hàng Vietinbank khá thấp: 2.000 VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50.000 VND/ tháng.

Ngân hàng Viettinbank cung cấp dịch vụ ký quỹ

Gửi tiết kiệm vàng tại BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị được đánh giá cao, uy tín về dịch vụ giữ hộ vàng, cho thuê két. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại BIDV:

• Tài sản được bảo vệ, giữ an toàn trong hệ thống kho két nhập khẩu, tính năng hiện đại, an toàn.
• Kho két ứng dụng công nghệ bảo mật an ninh: Đóng mở tự động bằng mã khóa mật khẩu, dấu vân tay của người gửi vàng.
• Khách hàng có thể thăm tài sản trong giờ làm việc của ngân hàng.

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị uy tín

Gửi tiết kiệm vàng tại TPbank

TPbank là một ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ ký gửi vàng đáng tin cậy. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại TPbank:

• Khách hàng có thể gửi vàng 1 nơi và rút tại 1 điểm giao dịch khác trong cùng hệ thống TPbank.
• Không giới hạn số vàng gửi, đồng thời hỗ trợ đa dạng nhiều loại vàng khác nhau.
• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản và các chính sách bảo mật thông tin khách hàng, an ninh tốt.
• Phí gửi vàng tại ngân hàng TPbank thấp, kỳ hạn càng dài chi phí càng thấp.

Ngân hàng TPbank là ngân hàng thương mại cổ phần uy tín

Trên đây là thông tin đầy đủ và chi tiết về hình thức gửi vàng tiết kiệm. Hy vọng bạn sẽ đưa ra lựa chọn đầu tư hợp lý. Hẹn gặp các bạn qua các bài viết sau của Tikop nhé!